Des guides gratuits pour les deux sens du parcours.

1. Acceptez le point de départ : les historiques de crédit restent dans le pays où ils ont été constitués. Aux États-Unis, prêteurs, propriétaires, assureurs et même certains employeurs consultent un rapport de crédit, et un nouvel arrivant n’en a généralement aucun.
2. Comprenez ce qui est enregistré. Aux États-Unis, trois agences nationales d’évaluation du crédit tiennent ces rapports, que les prêteurs traduisent en un score de crédit. L’historique de paiement et la part du crédit disponible que vous utilisez pèsent le plus lourd.
3. Ouvrez un compte bancaire local et faites-y verser votre salaire, votre bourse ou votre allocation. C’est le socle de tout ce qui suit.
4. Commencez par un produit conçu pour les personnes sans historique : une carte de crédit garantie, adossée à un dépôt que vous confiez à la banque, ou un petit prêt de construction de crédit auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit. Demandez avant de souscrire s’il est déclaré aux trois agences.
5. N’utilisez qu’une petite part de votre plafond, idéalement bien moins d’un tiers, et réglez l’intégralité du relevé à temps chaque mois. Un seul retard de paiement peut figurer dans un rapport pendant des années.
6. Gardez votre nom, votre date de naissance et votre adresse strictement identiques sur chaque compte ; les agences rapprochent les dossiers grâce à ces données. Certains prêteurs acceptent un ITIN à la place d’un numéro de sécurité sociale ; renseignez-vous.
7. Vérifiez vos rapports. Aux États-Unis, la source officielle et gratuite est AnnualCreditReport.com ; faites corriger les erreurs par écrit auprès de l’agence concernée.
8. Évitez de multiplier les demandes sur une courte période, et ne payez jamais quiconque promet de « réparer » ou de « créer » un historique de crédit moyennant des frais.
9. Si vous aviez un bon historique de crédit dans votre pays d’origine, demandez aux émetteurs de cartes et aux prêteurs s’ils peuvent prendre en compte un rapport de crédit de ce pays ; quelques-uns le peuvent, par l’intermédiaire de services spécialisés. Les coopératives de crédit acceptent aussi souvent d’ouvrir une relation avec un nouvel arrivant.
10. La loi fédérale vous protège : le Fair Credit Reporting Act vous donne le droit de consulter et de contester vos rapports, et l’Equal Credit Opportunity Act interdit aux prêteurs toute discrimination fondée sur l’origine nationale.

Consultez la source officielle : Consumer Financial Protection Bureau (États-Unis) AnnualCreditReport.com, le site officiel du rapport de crédit gratuit CFPB, rapports et scores de crédit

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles varient selon les prêteurs et les États et évoluent avec le temps.

1. Choisissez le type d’établissement : une banque nationale, une banque régionale ou de proximité, ou une coopérative de crédit (credit union). Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et pratiquent souvent des frais moins élevés ; beaucoup acceptent les personnes qui vivent ou travaillent dans leur secteur.
2. Réunissez vos pièces d’identité. Le passeport est accepté presque partout ; certaines banques acceptent aussi une carte d’identité consulaire, comme la matrícula consular mexicaine, ou une carte d’identité étrangère. Demandez lesquelles l’agence accepte avant de vous y rendre.
3. Apportez un justificatif de domicile : un bail, une facture d’énergie, ou une lettre de votre employeur ou de votre université. Si vous venez tout juste d’arriver, demandez quels documents la banque accepte des nouveaux arrivants.
4. Apportez votre numéro fiscal si vous en avez un : un numéro de sécurité sociale ou un ITIN. La réglementation fédérale permet aux banques d’accepter un autre numéro d’identification, comme un numéro de passeport, de la part des clients qui n’en ont pas encore, et beaucoup le font ; renseignez-vous.
5. Ouvrez d’abord un compte courant pour le quotidien, puis ajoutez un compte d’épargne une fois le premier bien en place.
6. Posez quatre questions avant de signer : les frais mensuels et comment les éviter, le solde minimum, le coût de réception d’un virement de l’étranger, et le coût d’un envoi d’argent vers votre pays.
7. Vérifiez que les dépôts sont protégés. Aux États-Unis, recherchez la garantie FDIC dans les banques et la garantie NCUA dans les coopératives de crédit.
8. Activez la banque en ligne et les alertes, et gardez actif votre numéro de téléphone du pays si votre banque d’origine y envoie des codes de sécurité.
9. Conservez une copie de tout ce que vous signez, et ne communiquez jamais votre code PIN, votre mot de passe ou vos codes à usage unique à qui que ce soit, y compris à une personne qui prétend appeler de la banque.

Consultez la source officielle : Consumer Financial Protection Bureau (États-Unis) Federal Deposit Insurance Corporation MyCreditUnion.gov (NCUA) CFPB, comptes bancaires

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles varient selon les banques et les États et évoluent avec le temps.

1. Connaissez les deux numéros utilisés aux États-Unis. Le numéro de sécurité sociale (SSN) est délivré par la Social Security Administration aux personnes autorisées à travailler ; il sert pour la paie, les impôts et les prestations.
2. L’Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) est délivré par l’IRS aux personnes qui doivent déposer une déclaration fédérale de revenus, ou y figurer, sans pouvoir prétendre à un SSN, comme certains conjoints et personnes à charge. C’est uniquement un numéro fiscal : il n’autorise pas à travailler et ne confère aucun statut.
3. Faites votre demande uniquement par les voies officielles : la Social Security Administration pour un SSN, et l’IRS, un IRS Taxpayer Assistance Center ou un Certifying Acceptance Agent agréé par l’IRS pour un ITIN. Auprès de l’administration elle-même, la demande de l’un ou l’autre numéro est gratuite.
4. Conservez la carte et le courrier en lieu sûr, et ne communiquez le numéro que lorsqu’il est réellement exigé : un employeur, une banque, une déclaration de revenus. Ne l’envoyez jamais en réponse à un appel, un SMS ou un e-mail inattendu.
5. Connaissez le calendrier. La déclaration fédérale d’une année civile est généralement due à la mi-avril de l’année suivante, et la plupart des États ont aussi leur propre déclaration de revenus.
6. La première année peut être complexe. Le fait d’être imposé comme résident ou comme non-résident dépend de critères fixés par la loi, et certaines personnes déposent une déclaration à « double statut » pour l’année de leur arrivée. Vérifiez votre situation auprès de l’IRS ou d’un fiscaliste qualifié.
7. Conservez tous les formulaires que vous recevez : les formulaires W-2 de vos employeurs, les formulaires 1099 pour les autres revenus, les formulaires 1098-T pour les frais de scolarité, et les justificatifs des revenus perçus à l’étranger au cours de l’année.
8. Renseignez-vous sur les règles de votre État. La plupart des États ont leur propre impôt sur le revenu, leur propre déclaration et leur propre administration fiscale, tandis que quelques-uns n’imposent pas du tout les salaires ; certaines villes prélèvent aussi un impôt sur le revenu. Le site de l’administration fiscale de votre État indique ses formulaires et ses échéances.
9. Si vous avez encore des revenus ou des biens dans votre pays d’origine, conservez-en aussi les justificatifs. Les conventions fiscales entre les États-Unis et de nombreux pays peuvent éviter qu’un même revenu soit imposé deux fois ; demandez à un professionnel qualifié si l’une d’elles s’applique.
10. Si vos revenus sont modestes, des programmes bénévoles et gratuits d’aide à la déclaration peuvent vous accompagner. Voir Aide gratuite près de chez vous.

Consultez la source officielle : IRS, Individual Taxpayer Identification Number Social Security Administration, numéro et carte IRS, imposition des non-résidents USA.gov, impôts des États

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles fiscales varient selon les États et changent chaque année ; vérifiez toujours auprès de l’IRS, de l’administration fiscale de votre État ou d’un professionnel qualifié.

1. Identifiez le service des permis de votre État, généralement appelé Department of Motor Vehicles (DMV), et lisez sa page consacrée aux nouveaux résidents. Chaque État délivre ses propres permis, et les règles diffèrent d’un État à l’autre.
2. Réglez d’abord trois points : si vous pouvez conduire avec votre permis étranger actuel, pendant combien de temps après votre installation, et si un permis international ou une traduction officielle doit l’accompagner.
3. Demandez si votre permis peut être échangé. Quelques États ont conclu avec certains pays des accords qui permettent un échange sans examen pratique ; la plupart exigent un examen théorique, un examen pratique et un test de vue.
4. Réunissez ce que demande le DMV : généralement une preuve d’identité, un justificatif de résidence dans l’État et un numéro de sécurité sociale, ou une déclaration indiquant que vous ne pouvez pas en obtenir un. Plusieurs États délivrent un permis aux résidents qui ne peuvent pas fournir de numéro de sécurité sociale ; le DMV précise ce qu’il accepte.
5. Si vous ne conduisez pas, demandez une carte d’identité d’État (state ID). Elle est délivrée par le même service et largement acceptée comme pièce d’identité au quotidien.
6. Renseignez-vous sur le REAL ID. Depuis mai 2025, un permis ou une carte conforme au REAL ID, ou un autre document accepté comme le passeport, est exigé pour prendre un vol intérieur et accéder à certains bâtiments fédéraux.
7. Étudiez le manuel du conducteur de votre État, même si vous conduisez depuis de nombreuses années. Les règles sur le virage au feu rouge, les bus scolaires, la priorité et les limitations de vitesse varient, et l’examen théorique s’en inspire.
8. Prenez rendez-vous tôt ; les délais d’attente peuvent être longs dans les grandes villes. Si vous vous installez dans un autre État, vous devrez généralement obtenir son permis dans un délai fixé, souvent de 30 à 90 jours.
9. Souscrivez une assurance automobile avant de prendre le volant. Elle est obligatoire dans presque tous les États, et conduire sans assurance peut entraîner de lourdes sanctions.
10. Ayez toujours sur vous votre permis, votre certificat d’immatriculation et votre attestation d’assurance lorsque vous conduisez.

Consultez la source officielle : USA.gov, services des véhicules à moteur des États Department of Homeland Security, REAL ID

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles varient selon les États et évoluent avec le temps.

1. Cherchez sur des sites d’annonces reconnus, auprès d’agents agréés ou du service logement de votre employeur ou de votre université, et visitez le logement, sur place ou en vidéo en direct, avant de payer quoi que ce soit.
2. Aux États-Unis, attendez-vous à ce qu’un propriétaire demande une pièce d’identité, des justificatifs de revenus, des références et une vérification de crédit, souvent avec des frais de dossier. Demandez ce qu’un nouvel arrivant sans historique local peut proposer à la place : un dépôt plus élevé, un cosignataire, une lettre de l’employeur ou une preuve d’épargne. Certains propriétaires acceptent aussi une société de garantie à la place d’un cosignataire.
3. Connaissez vos droits. La loi fédérale sur le logement équitable (Fair Housing Act) interdit aux propriétaires toute discrimination fondée sur l’origine nationale, la race, la religion, le sexe, le handicap ou la situation familiale, et de nombreux États et villes ajoutent d’autres protections.
4. Lisez l’intégralité du bail : sa durée, le loyer et les conditions de sa révision, le préavis, la répartition des charges, les règles sur les réparations, les invités et les animaux, et les conséquences d’un départ anticipé.
5. Renseignez-vous sur le dépôt de garantie : son montant, l’endroit où il est conservé et la date de sa restitution. De nombreux États plafonnent les dépôts et fixent des délais de restitution.
6. Payez par un moyen traçable, à une agence ou à un propriétaire identifié que vous avez vérifié. Ne payez jamais en espèces, par carte cadeau ou par virement à une personne que vous n’avez jamais rencontrée.
7. Le jour de votre entrée dans les lieux, photographiez chaque pièce, les appareils et les relevés de compteurs, et établissez avec le propriétaire un état des lieux écrit.
8. Conservez chaque reçu et chaque message, et demandez les réparations par écrit.
9. Pensez à une assurance habitation pour vos biens et votre responsabilité civile ; elle est généralement peu coûteuse, et certains baux l’exigent.
10. Si un problème survient avec un dépôt, une réparation ou un avis d’expulsion, contactez une association locale de défense des locataires ou un service d’aide juridique avant d’agir.

Consultez la source officielle : U.S. Department of Housing and Urban Development, location Consumer Financial Protection Bureau (États-Unis) HUD, logement équitable USA.gov

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Le droit locatif varie selon les États et les villes.

1. Pour une place à l’école, contactez le district scolaire local. Les écoles publiques affectent généralement les enfants selon leur adresse. Aux États-Unis, tout enfant a droit à un enseignement public primaire et secondaire gratuit, quel que soit le statut de sa famille, un droit confirmé par la Cour suprême en 1982.
2. Demandez quels documents l’inscription exige, généralement une preuve d’âge, un justificatif de domicile et un carnet de vaccination, et que faire si l’un d’eux manque. Les écoles ne devraient pas refuser l’inscription pendant que les documents sont rassemblés.
3. Renseignez-vous sur le soutien en anglais pour les nouveaux arrivants, que les écoles publiques sont tenues d’assurer, sur la manière dont un enfant intègre une classe en cours d’année, et sur la façon dont sa scolarité antérieure est prise en compte.
4. Apportez les bulletins scolaires et le carnet de vaccination, traduits si nécessaire.
5. Pour vos propres diplômes, déterminez d’abord si votre profession est réglementée dans votre État. La médecine, les soins infirmiers, la pharmacie, l’ingénierie, le droit, l’enseignement et la comptabilité le sont généralement, et la plupart des professions sont réglementées par chaque État plutôt qu’à l’échelle nationale.
6. Une profession réglementée relève de son propre organisme d’agrément ; un diplôme universitaire est évalué par un service d’évaluation des diplômes, qui le compare aux qualifications locales à l’intention des employeurs et des universités.
7. Demandez à l’organisme ou à l’employeur quels services d’évaluation il accepte avant d’en payer un, et faites traduire certificats et relevés de notes par un traducteur qualifié. Certains organismes exigent que les documents soient envoyés directement par l’établissement qui les a délivrés.
8. Les États-Unis ne disposent d’aucune autorité nationale unique chargée de reconnaître les diplômes étrangers. Employeurs, universités et organismes d’agrément décident chacun, généralement sur la base de l’évaluation d’un service qu’ils acceptent.
9. Dans certaines professions réglementées, attendez-vous à un examen de mise à niveau, à des cours complémentaires ou à une pratique supervisée, et demandez à l’organisme de réglementation quel parcours il prévoit pour les candidats formés à l’étranger.

Consultez la source officielle : U.S. Department of Education National Association of Credential Evaluation Services CareerOneStop (U.S. Department of Labor), professions réglementées

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles varient selon les États et les professions et évoluent avec le temps.

1. Comprenez le fonctionnement du système. Les États-Unis reposent principalement sur l’assurance par l’employeur, des programmes publics comme Medicaid et Medicare, et des contrats privés ; les soins sans assurance peuvent coûter très cher : souscrivez une couverture tôt.
2. Aux États-Unis, interrogez votre employeur sur son régime de santé et la date limite d’inscription. Si vous n’avez pas de régime employeur, la plateforme officielle HealthCare.gov, ou celle de votre État, indique ce que vous pouvez souscrire ; un déménagement peut ouvrir une période d’inscription spéciale.
3. Demandez si vous ou vos enfants pouvez bénéficier de programmes publics comme Medicaid ou le Children’s Health Insurance Program. Les conditions d’éligibilité varient selon les États.
4. Choisissez un médecin traitant ou une clinique du réseau de votre régime dès les premières semaines, avant d’en avoir besoin.
5. Apprenez le numéro d’urgence, le 911 partout aux États-Unis, et la différence entre les urgences hospitalières, une clinique de soins non programmés et votre médecin habituel. Aux États-Unis, les hôpitaux dotés d’un service d’urgences doivent examiner et stabiliser toute personne en situation d’urgence, quelle que soit sa capacité de paiement.
6. Étudiants : lisez ce que couvre le régime de santé de l’université, et vérifiez si vous y êtes inscrit automatiquement.
7. Apportez un résumé de vos antécédents médicaux et de vos traitements en cours, traduit, ainsi que les carnets de vaccination des enfants.
8. Les parents en visite sont rarement couverts par les systèmes locaux. Souscrivez une assurance médicale de voyage auprès d’un prestataire agréé avant leur départ.
9. Demandez un interprète. Aux États-Unis, de nombreux prestataires de santé financés par des fonds fédéraux sont tenus de proposer gratuitement une assistance linguistique.

Consultez la source officielle : HealthCare.gov (États-Unis) Find a Health Center (HRSA) Medicaid.gov InsureKidsNow.gov (CHIP)

Information générale, et non conseil juridique, migratoire, fiscal ou financier. Les règles varient selon les États et évoluent avec le temps.